Su casa posiblemente sea el mayor bien que usted posee; venderla quizás sea una de las decisiones más importantes que tome en su vida. Para que usted pueda entender mejor el proceso de venta de bienes raíces, hemos preparado una guía basada en datos tomados de informes actuales de la industria. Con estos 27 consejos, usted sabrá cómo proteger, y capitalizarse de, su inversión más importante, reducir tensión, estar en control de la situación y obtener la mayor ganancia posible.

Todos cometemos errores con nuestro dinero. Lo importante es cometer los menos posibles. Una de las mejores maneras de lograrlo es aprender de los errores de otros. A continuación presentamos una lista de los errores más comunes que la gente comete con su dinero, y qué puede hacer usted para evitarlos.

1.  Comprar cosas innecesarias, y encima pagar intereses por ellas. Cada vez que usted siente la urgencia de hacer una "compra impulsiva" y utiliza su tarjeta de crédito pero no paga el total de su saldo en la fecha de pago, pagará interés por su compra durante meses o, quizás, años. Gastar dinero en algo que no necesita realmente puede ser una gran pérdida de su dinero. Y la situación puede ser peor, mucho peor, si paga con su tarjeta de crédito y luego paga intereses mensuales sobre su compra.

Cuando tenga que hacer una compra importante, investigue y compare precios y calidad, antes de realizarla. Pregúntese si realmente necesita lo que va a comprar. Incluso mejor, espere uno o dos días, o tan sólo algunas horas, para “meditar” sobre su compra, en vez de tomar una decisión rápida y costosa de la cual puede arrepentirse más tarde.

Existen buenas razones para pagar una compra grande con su tarjeta de crédito, como protecciones adicionales para el caso que tenga problemas con el artículo que compra. Sin embargo, si paga con su tarjeta de crédito en vez de efectivo, cheque o tarjeta de débito (la cual deduce automáticamente la suma de dinero de su cuenta bancaria), sea inteligente en cómo paga su saldo. Por ejemplo, aproveche las ofertas que ofrezcan "cero por ciento de interés" por una cierta cantidad de meses, por compras con tarjeta de crédito (pero infórmese bien con respecto a cuándo y cómo comenzarían a cargarle intereses).

Además, pague todo el saldo, o la mayor cantidad que pueda, de su tarjeta de crédito, para evitar o minimizar el pago de intereses, los cuales pueden incrementar la suma a pagar significativamente.

Si paga únicamente la cantidad mínima obligatoria de su tarjeta de crédito, puede terminar pagando más en intereses que lo que realmente le costó en principio el artículo que compró. Ejemplo: si paga únicamente el mínimo obligatorio sobre una computadora que le costó $1,000; digamos $20 por mes, su costo total a una tasa de interés anual superior al 18% puede aproximarse a $3,000, y puede llevarle casi 19 años saldar su deuda.

2.  Endeudarse muchísimo. Poder asumir deudas nos permite comprar ropa o computadoras, irnos de vacaciones o comprar una casa o un automóvil. Sin embargo, endeudarse mucho puede ser un problema, y cada año millones de adultos de todas las edades luchan por pagar sus préstamos, tarjetas de crédito y otras cuentas.

3.  Aprenda a administrar bien su dinero. También reconozca las señales de advertencia de un gran problema de deuda. Esto puede manifestarse cuando pide un préstamo para pagar otro préstamo que ya tiene, pagar cuentas tarde deliberadamente, y postergar visitas al médico u otras actividades importantes porque piensa que no tendrá suficiente dinero.

Si piensa que está experimentando una sobrecarga de deudas, tome medidas correctivas. Por ejemplo, trate de pagar los préstamos que cobren las tasas más altas de interés (normalmente las tarjetas de crédito) lo antes posible, incluso si tiene saldos mayores en otros préstamos. Para hacer compras nuevas, en vez de usar su tarjeta de crédito, trate de pagar en efectivo, con cheque o con su tarjeta de débito.

También existen consejeros de crédito confiables a quienes puede recurrir para que le ayuden, ya sea pagando un honorario bajo o en forma gratuita. Desafortunadamente, también debe tener presente que existen fraudes que enmascaran "clínicas de reparación del mal crédito", como los 'consolidadores de deudas', quienes pueden cobrarle altos honorarios por promesas vacías o servicios que usted mismo puede realizar.

4.  Pagar las cuentas tarde u opacar de otro modo su reputación crediticia. Las empresas llamadas agencias de crédito preparan informes de crédito para que los utilicen prestamistas, empleadores, compañías de seguro, arrendadores y otros que necesitan saber la confiabilidad financiera de una persona, basados en gran medida en el historial de pago de cuentas y las deudas de la persona. Las agencias de crédito, los prestamistas y otras empresas también elaboran “puntajes crediticios”, que intentan resumir y evaluar el historial de crédito de una persona, utilizando un sistema de puntos.

Aunque uno o dos pagos tardíos de sus préstamos u otros compromisos regulares (como el alquiler de su casa o su cuenta de teléfono) dentro de un largo período de tiempo no dañará gravemente su puntaje crediticio, si hace de eso una costumbre, entonces se tornará en su contra. Con el tiempo, quizás deba pagar intereses más altos por su tarjeta de crédito o por un préstamo que realmente quiera o necesite. También puede perder la oportunidad de obtener un empleo o que le otorguen el alquiler de una vivienda, o quizás tenga que pagar más cuando solicite el seguro para su automóvil. Su puntaje crediticio también se verá dañado si usted se declara en quiebra o si recibe una orden judicial de pagar dinero como resultado de un juicio.

Por lo tanto, pague sus cuentas mensualmente y a término. También, periódicamente revise sus informes de crédito de las tres agencias de crédito más importantes (Equifax, Experian y TransUnion), para asegurarse que la información refleje exactamente las cuentas que usted tiene.

5.  Tener demasiadas tarjetas de crédito. De dos a cuatro tarjetas (incluyendo cualquiera de tiendas grandes, empresas petroleras y otros almacenes minoristas) es un buen número para la mayoría de los adultos. ¿Por qué no más tarjetas?

Cuantas más tarjetas tenga, más proclive será a utilizarlas en compras impulsivas. Además, cada tarjeta que posee —incluso las que no usa— representa dinero que podría pedir prestado, hasta el límite que se le ha otorgado. Si solicita un crédito nuevo, a usted se le verá, en teoría, como alguien que puede endeudarse aún mucho más y, entonces, calificaría para un préstamo más pequeño o más costoso.

Asimismo, tenga en cuenta que las empresas de tarjetas de crédito comercializan sus tarjetas agresivamente en campos de universidades o colegios, conciertos, juegos deportivos u otros eventos de los cuales participan personas jóvenes. Sus ofertas pueden parecer tentadoras e incluso indefensas —quizás le den gratis una camiseta, o el 10% de descuento de su primera compra, si usted completa la solicitud allí para obtener la nueva tarjeta— pero debe considerar las posibles consecuencias que ya mencionamos. No firme ninguna solicitud de tarjeta de crédito tan sólo para obtener una hermosa camiseta que, quizás, puede comprar en una tienda por $14.95 y ahorrar los costos y problemas potenciales resultantes de esa tarjeta de crédito.

6.  No llevar control de sus gastos. Es muy fácil gastar demasiado en algunas áreas y tomar de otras prioridades, incluyendo sus ahorros. Nuestra sugerencia es que trate de implementar cualquier sistema, desde un programa de presupuesto computarizado hasta notas manuscritas, que le ayude a hacer un seguimiento de sus gastos mensuales y le permita establecer y respetar los límites que usted considere apropiados. Un presupuesto no tiene por qué ser complicado, intimidatorio o penoso, sino algo que funcione para usted, para que no se exceda en sus gastos.

7.  No ahorrar para su futuro. Sabemos que puede ser difícil juntar suficiente dinero para pagar un lugar donde vivir, un automóvil y otros gastos cada mes. Sin embargo, los expertos dicen que también es importante que los jóvenes ahorren dinero para sus objetivos a largo plazo, como comprar una casa, comenzar una empresa o ahorrar para los años de jubilación (aunque para eso falten 40 o 50 años).

Comience "pagándose a usted primero". Esto significa que cada mes, antes de pagar cualquier cuenta, separe dinero para sus ahorros. Generalmente, la forma más sencilla de hacerlo es que su banco o su empleador transfiera automáticamente una cantidad determinada de dinero a su cuenta de ahorros, o que usted compre Bonos de Ahorro o una inversión, como un fondo mutuo que compre acciones y bonos.

Incluso si empieza con sólo $25 o $50 por mes, se acercará significativamente a su objetivo. Lo importante es empezar a ahorrar lo antes posible, incluyendo para su jubilación, aunque parezcan años luz en el futuro, para que se beneficie de los efectos del interés compuesto. El interés compuesto se refiere a cuando una inversión gana interés y, luego, esa cantidad combinada gana más interés, y así sucesivamente, obteniéndose como resultado una cantidad mucho mayor con el transcurso de los años.

Las instituciones bancarias pagan interés en las cuentas de ahorro que ofrecen. Sin embargo, los depósitos bancarios no son la única manera de hacer que su dinero crezca. Las inversiones, las cuales incluyen acciones, bonos y fondos mutuos, pueden ser alternativas atractivas, porque a menudo ofrecen una tasa de retorno de inversión más alta por períodos más extensos de inversión. De todas maneras, recuerde que las inversiones tienen el potencial de perder valor, ya sea temporal o permanentemente.

8.  Pagar demasiados cargos. En lo posible, use los cajeros automáticos de su propio banco o los de instituciones financieras que no cobran cargos por uso a personas distintas que sus clientes. Puede pagar de $1 a $4 de cargo por uso en cajeros automáticos no correspondientes a su banco.

Trate de no emitir cheques "que serán rebotados"; es decir, emitir cheques por más dinero que el que tiene en su cuenta. Por esto, su institución financiera y otros comerciantes pueden cobrarle un cargo (aproximadamente $15 a $30 por cada cheque). La mejor precaución es mantener su chequera actualizada y controlar su saldo, lo cual es más fácil hacer con el sistema bancario telefónico y por Internet. Recuerde registrar las transacciones que hace con su tarjeta de débito en los cajeros automáticos y en tiendas comerciales, de manera de asegurarse que tendrá suficiente dinero en su cuenta cuando su banco substraiga dichos pagos de la misma.

Las instituciones financieras también ofrecen "protección contra giro en descubierto", lo cual puede ayudarle a evitar una situación embarazosa y el inconveniente de tener que enviar otro cheque al comerciante. Sin embargo, sea precavido antes de contratar este servicio, ya que estos programas implican costos extras.

En lo posible, pague el saldo completo de su tarjeta de crédito cada mes, para evitar o minimizar el cargo de intereses. También envíe su pago a tiempo para evitar el pago de recargos. Si cree que no pagará su saldo completo cada mes, considere utilizar una tarjeta que le ofrezca una tasa de interés baja y un “período de gracia” más generoso (la cantidad de días previos al que la empresa de la tarjeta de crédito comenzará a cobrarle interés por sus compras).

9.  No tomar responsabilidad por sus finanzas. Compare varias instituciones y contrate cuentas que cubran sus necesidades al costo apropiado. Asegúrese de revisar sus cuentas y estados de cuentas bancarias lo antes posible, o controle sus cuentas periódicamente por Internet o por teléfono, para asegurarse que no contengan errores, cargos no autorizados o indicaciones de que un ladrón está utilizando su identidad para cometer un fraude.

Guarde copias de cualquier contrato u otros documentos que describan sus cuentas bancarias, de manera que le sirvan de prueba si tiene un desacuerdo con el banco. También recuerde que la manera más rápida de solucionar un problema normalmente consiste en tratarlo directamente con su banco o el proveedor del servicio correspondiente.