Cada mes publicamos una serie de artículos de interés para propietarios de viviendas -- consejos para ahorrar dinero, listas para verificar la seguridad de su casa, consejos para mejorar su propiedad, secretos internos de la industria de bienes raíces, etc. Ya sea que actualmente esté "en el mercado", o no, esperamos que encuentre útil esta información. Por favor, siéntase libre de pasar estos artículos a otros miembros de su familia y amigos.
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Consejos para ahorrar energía y dinero en su casa¿Sabía usted que una familia tipo gasta aproximadamente $1300 al año en sus cuentas de servicio de energía? Desafortunadamente, una gran porción de esa energía es desperdiciada. Sin embargo, tomando unas pocas medidas económicas para ahorrar energía, usted puede reducir sus cuentas de energía aproximadamente de un 10% a un 50% y, al mismo tiempo, ayudar a reducir la contaminación atmosférica. La clave para lograr estos ahorros es el plan de eficiencia energética general de su casa. Para tomar un enfoque general, piense en su casa como si ésta fuera un sistema de energía con partes interdependientes. Por ejemplo, su sistema de calefacción no consiste únicamente en la caldera, sino que es un sistema de entrega de calor, que comienza en la caldera y entrega calor a toda su casa utilizando una red de ductos. Usted puede tener una caldera de alta calidad, eficiente en materia energética, pero si los ductos tienen fugas y no están aislados, y si sus paredes, su ático, sus ventanas y sus puertas no están aisladas, sus cuentas de energía seguirán siendo altas. Tomar un enfoque general de su casa para ahorrar energía le asegurará que los dólares que invierta en eficiencia energética sea dinero gastado sabiamente. Esta información le demuestra cuán fácil es reducir el uso de energía en su casa. Es una guía de soluciones fáciles y prácticas para ahorrar energía en su casa, desde el sistema de aislación que la rodea hasta los artefactos electrodomésticos y las luces que usted utiliza. Estos valiosos consejos le permitirán ahorrar energía y dinero y, en muchos casos, ayudar al medio ambiente, reduciendo la contaminación y conservando nuestros recursos naturales. El primer paso para tomar un enfoque de eficiencia energética general de su casa consiste en encontrar las partes de su casa que utilizan más energía. Una auditoría de energía de su casa le mostrará cuáles son estas partes y le sugerirá las medidas más eficaces para reducir sus costos de energía. Usted puede realizar por su propia cuenta una auditoría sencilla, o puede contactar a su empresa proveedora de energía o a un auditor de energía independiente, si desea un examen más detallado. Consejos para realizar la auditoría de energía
Cómo formular su planUna vez que haya identificado los lugares de su casa donde se pierde energía, asigne prioridades a sus necesidades energéticas formulándose unas pocas preguntas:
¿Cuánto dinero gasto en energía? Después de asignarle prioridades a sus necesidades de energía, puede formular un plan de eficiencia general para su casa. Su plan le proporcionará una estrategia para realizar compras y mejoras "inteligentes", que maximizarán la eficiencia energética de su casa y le redituarán los mayores ahorros. Otra opción consiste en obtener asesoramiento de un profesional. Muchas empresas proveedoras de electricidad realizan auditorías de energía en forma gratuita o por un costo nominal. A cambio de un honorario, un contratista profesional analizará cómo los diversos sistemas de energía de su casa funcionan juntos como un sistema y comparará el análisis con sus costos regulares de uso de energía. Este profesional utilizará diversos equipos, como puertas sopladoras de aire, cámaras infrarrojas y termómetros de superficie, para descubrir las ineficiencias que no pueden detectarse mediante una inspección visual. Finalmente, le dará una lista de recomendaciones de mejoras energéticas eficaces en función de costos, que también le proveerán mayor comodidad y seguridad. AislaciónExaminar el sistema de aislación de su casa es una de las maneras más rápidas y eficientes, en términos de costos, de utilizar un enfoque general para reducir el desperdicio de energía y maximizar sus costos de energía. Un buen sistema de aislación incluye una combinación de productos y técnicas de construcción que proveen buen desempeño térmico a una casa, la protegen contra filtraciones de aire, y controlan la humedad. Usted puede aumentar el nivel de comodidad de su casa y, al mismo tiempo, reducir sus necesidades de calefacción y refrigeración hasta un 30% aproximadamente, invirtiendo unos pocos cientos de dólares en productos aislantes y antifiltrantes de aire apropiados. Consejos sobre aislación
Productos antifiltrantes de aireEl aire caliente que filtra hacia adentro de su casa durante el verano, y hacia afuera en el invierno, puede desperdiciar una porción substancial de sus costos de energía. Una de las formas más rápidas en que puede ahorrar dinero en costos de energía es instalando calafate, sellos y burletes en todas las ranuras, rajaduras y aberturas al exterior. Usted puede ahorrar un 10%, o más, en su costo de uso de energía, reduciendo las filtraciones de aire en su casa. Fuentes de filtraciones de aire en su casa
Calefacción y refrigeraciónLa calefacción y la refrigeración de su casa usan más energía -y más de sus dólares- que cualquier otro sistema. Independientemente de la clase de sistema de calefacción, ventilación y aire acondicionado que tenga, usted puede ahorrar dinero y aumentar su comodidad manteniendo y actualizando sus equipos. Si combina el mantenimiento y la actualización apropiada de los equipos, con la aislación apropiada, la cobertura de ranuras y la regulación apropiada de su termostato, puede cortar sus costos de energía y su aporte de contaminación atmosférica por la mitad. Consejos sobre calefacción
Bombas de calorLas bombas de calor son la forma más eficiente de calefacción eléctrica en climas moderados, ya que proveen tres veces más calor que la cantidad equivalente de energía que consumen en electricidad. Hay tres tipos de bombas de calor: aire-aire, con fuente de agua, y con fuente de tierra. Recolectan calor del aire, el agua o la tierra afuera de su casa, y lo concentran para utilizarlo adentro. Las bombas de calor cumplen doble función, también como acondicionadores de aire centrales, ya que pueden enfriar su casa recolectando el calor presente en su casa y bombeándolo eficazmente hacia afuera. Una bomba de calor puede recortar la cantidad de energía que usted utiliza para calefaccionar su casa del 30% al 40%. Consejos sobre bombas de calor
Calefacción solarUtilizar el sol para calentar su casa a través del diseño solar pasivo puede ser ecológicamente beneficioso y eficaz en función de los costos. En muchos casos, permite cortar los costos de calefacción en más del 50%, en comparación con el costo de calefaccionar la misma casa, si no tuviera diseño solar pasivo. Las técnicas de diseño solar pasivo comprenden: colocar ventanas aisladas, más grandes, en las paredes que miran hacia el sur, y colocar masa térmica, como piso de lajas de cemento o una pared absorbente de calor, cerca de las ventanas. Sin embargo, para que una casa utilice eficazmente la luz solar, se requiere un diseño cuidadoso, mejor realizado por un arquitecto, en el caso de la construcción de una casa nueva o para un proyecto de remodelación de gran envergadura. Consejos sobre calefacción solar
HogaresCuando se acomoda cerca de un fuego chispeante en un día frío de invierno, probablemente no sabe que su hogar es una de las fuentes de calor más ineficientes que puede utilizar. Literalmente, arroja los dólares que usted gasta en el servicio de energía, a través de la chimenea, junto con volúmenes de aire caliente. Un fuego que arde con potencia puede extraer hasta 24.000 pies cúbicos de aire por hora al exterior, que luego debe ser reemplazado con aire frío ingresante desde el exterior. Su sistema de calefacción debe calentar este aire, que luego es venteado a través de su chimenea. Si usted usa su hogar convencional mientras tiene prendido su sistema de calefacción central, estos consejos le ayudarán a reducir la pérdida de energía. Consejos sobre hogares
Aire acondicionadoQuizás le sorprenda saber que si compra una unidad de aire acondicionado más grande para un cuarto, no se sentirá, necesariamente, más cómodo durante los calurosos meses veraniegos. En realidad, una unidad de aire acondicionado demasiado grande para el área que ha de refrigerar tendrá un desempeño menos eficiente y eficaz que una unidad más pequeña, de un tamaño apropiado para el área. La razón es que las unidades para cuartos funcionan mejor si operan por períodos de tiempo relativamente largos, que si son encendidas y apagadas continuamente. Al operar por períodos más extensos, la unidad de aire acondicionado puede mantener una temperatura más constante y extraer una mayor cantidad de humedad del aire del cuarto, permitiéndole a usted sentirse más cómodo. El tamaño de las unidades también es importante para los sistemas centrales de aire acondicionado. Determinar el tamaño apropiado de un sistema central es tarea de profesionales. Si usted tiene un sistema central de aire acondicionado en su casa, regule el ventilador de manera que éste se apague al mismo tiempo que la unidad enfriadora (compresor). En otras palabras, no use el ventilador central del sistema para proveer circulación. En cambio, utilice ventiladores circulantes individuales en los distintos cuartos. Consejos sobre refrigeración
Termostatos programablesUsted puede ahorrar hasta un 10% al año en sus costos de calefacción y refrigeración de su casa, bajando su termostato de un 10% al 15% por 8 horas al día. Puede hacer esto automáticamente, sin sacrificar su comodidad, instalando un regulador automático o un termostato programable. Si utiliza un termostato programable, puede establecer las horas en que desea encender su calefacción o aire acondicionado, de acuerdo con un programa preestablecido. Como resultado, no hace funcionar tanto el equipo cuando duerme o cuando no está en su casa. (Estos termostatos no deben utilizarse con bombas de calor). Los termostatos programables pueden almacenar y repetir múltiples regulaciones diarias (seis o más niveles de temperatura al día), las cuales usted puede modificar manualmente sin afectar el resto del programa diario o semanal. Ductos de aireEl sistema de ductos de aire es uno de los sistemas más importantes de su casa, que puede estar desperdiciando muchos de los dólares que usted gasta en energía. Es una red de tubos que se desplaza por las paredes y los techos de su casa, y que lleva el aire desde la caldera y la unidad central de aire acondicionado a los diversos cuartos de su casa. Desafortunadamente, muchos sistemas de ductos carecen de suficiente aislación, o ésta no ha sido bien instalada. Los ductos que pierden aire calentado en espacios que no requieren calefacción, suman cientos de dólares al año a sus costos de calefacción y refrigeración. Instalar aislación en los ductos que se encuentran en espacios no climatizados es, generalmente, una medida eficaz en función del costo. Si ha de instalar un nuevo sistema de ductos, considere uno que venga con aislación ya instalada. Sellar los ductos para prevenir fugas de aire es incluso más importante, si los ductos están ubicados en un área no climatizada, como un ático o un espacio chico de almacenamiento venteado. Si los ductos de suministro tienen fugas, el aire calentado o enfriado puede salir -y desperdiciarse- a través de las juntas no selladas. Aunque las reparaciones menores de ductos son fáciles de hacer, los ductos ubicados en espacios no climatizados deberían ser sellados y aislados por profesionales calificados, utilizando los materiales sellantes apropiados. A continuación le proporcionamos algunos consejos sencillos para ayudarle con sus reparaciones menores de ductos. Consejos sobre ductos de aire
Agua calienteEl agua caliente constituye el tercer gasto mayor de energía en su casa. Normalmente, representa el 14% de sus costos de servicios de energía. Existen cuatro formas de reducir los costos de energía por calentamiento de agua: usar menos agua caliente, bajar el termostato del calentador de agua, aislar el calentador de agua, y comprar un nuevo calentador de agua, más eficiente. Una familia de cuatro personas, que se duchan por 5 minutos al día, utiliza 700 galones de agua por semana, lo cual equivale a 3 años de suministro de agua potable para una persona. Usted puede reducir esa cantidad por la mitad, simplemente utilizando cabezales de ducha y canillas de bajo flujo. Consejos sobre agua caliente
Calentador de agua
Calentadores de agua solaresSi calefacciona su casa con electricidad y tiene disponible un lugar que no reciba sombra y que mire hacia el sur (como un techo), considere instalar un calentador de agua solar. Los sistemas de calentamiento de agua solares evitan las perjudiciales emisiones de gases efecto invernadero asociadas con la producción de electricidad. Durante un período de 20 años, un calentador de agua solar puede evitar la producción de más de 50 toneladas de emisiones de anhídrido carbónico. VentanasLas ventanas pueden ser una de las características más atractivas de su casa. Las ventanas proveen vista al exterior, luz solar, ventilación y calor solar en el invierno. Desafortunadamente, también pueden representar del 10% al 25% del costo de calefaccionar su casa. De igual manera, durante el verano, las ventanas que permiten el ingreso de la luz solar, hacen que su unidad de aire acondicionado trabaje de dos a tres veces más. Si usted vive en una región calurosa, averigüe sobre las nuevas ventanas espectralmente selectivas para control solar, que le permitirán recortar el costo de refrigerar su casa por más de la mitad. Si su casa tiene ventanas con un sólo panel de vidrio, como casi la mitad de todas las casas tienen, considere reemplazarlas con ventanas con doble panel de vidrio de alto rendimiento (vidrio de baja emisividad o espectralmente selectivo). En climas más fríos, seleccione ventanas cuyos diversos paneles de vidrio están rellenados con revestimientos de baja emisividad para reducir la pérdida de calor. En climas más cálidos, seleccione ventanas con revestimientos espectralmente selectivos, para reducir la ganancia de calor. Si construye una casa nueva, puede evitar el costo de instalar ventanas más eficientes, ya que podrá comprar equipos de calefacción y refrigeración más pequeños y más económicos. Consejos sobre ventanas en climas fríos
Consejos sobre ventanas en climas cálidos
Diseño del jardínEl diseño de su jardín es una manera natural y hermosa de mantener su casa más cómoda y reducir sus costos de uso de energía. Además de agregar valor estético y calidad ambiental a su casa, un árbol, un arbusto o una planta trepadora colocada en el lugar apropiado, puede ofrecer sombra, actuar como protección contra el viento y reducir sus costos de uso de energía. La ubicación planificada de árboles puede ahorrar hasta un 25% del consumo de energía para calefaccionar y enfriar una casa. Si ubica árboles estratégicamente alrededor de su casa, puede ahorrar entre $100 y $250 en costos de calefacción y refrigeración al año. Durante los meses de verano, la forma más eficaz de mantener fría su casa es impedir que se acumule calor adentro en primer lugar. Una fuente primaria de acumulación de calor es la luz solar que su casa absorbe a través del techo, las paredes y las ventanas. Los exteriores pintados de colores oscuros absorben del 70% al 90% de la energía radiante del sol, que choca contra las superficies de las casas. Parte de la energía absorbida es luego transferida a su casa por conducción, resultando en la ganancia de calor adentro de su casa. Por el contrario, las superficies de colores claros reflejan eficazmente la mayoría del calor hacia el exterior. El diseño de su jardín también puede ayudar a bloquear y absorber la energía solar, ayudándole a disminuir la acumulación de calor en su casa, proporcionando sombra y enfriamiento por evaporación. IluminaciónAumentar la eficiencia de la iluminación de su casa es una de las maneras más rápidas de reducir sus costos de consumo de energía. Si reemplaza el 25% de las luces de las áreas más utilizadas en su casa con luces fluorescentes, puede ahorrar aproximadamente el 50% de lo que gasta actualmente en electricidad. Iluminación interiorUse lámparas fluorescentes lineales y fluorescentes compactas, eficaces en términos de energía ("CFLs"), en los artefactos eléctricos de su casa, para proveer iluminación de alta calidad y eficiencia. Las lámparas fluorescentes son mucho más eficientes que las bombillas incandescentes y duran de 6 a 10 veces más. Consejos sobre iluminación interior
Iluminación exteriorMuchos propietarios utilizan iluminación exterior para propósitos decorativos y de seguridad. Cuando vaya a comprar luces exteriores, verá que existen diversos productos, desde iluminación de bajo voltaje para senderos, hasta lámparas proyectantes con detección de movimiento. Algunos almacenes también ofrecen luces accionadas por medio de pequeños módulos fotovoltaicos (FV), que convierten la luz solar directamente en electricidad. Considere luces accionadas por módulos FV para las áreas no cercanas a una línea existente de suministro eléctrico. Consejos sobre iluminación exterior
Aparatos electrodomésticosLos aparatos electrodomésticos contribuyen aproximadamente el 20% del consumo de energía en su hogar, con las heladeras y los secadores de ropa primeros en la lista de nivel de consumo. Cuando compre aparatos electrodomésticos, piense en dos etiquetas de precios. La primera cubre el precio de compra (piense en ésta como una cuota inicial). La segunda etiqueta de precio es el costo de operar el aparato electrodoméstico durante su vida útil. Usted estará pagando este segundo precio cada mes, cuando pague su cuenta de electricidad, por los próximos 10 a 20 años, dependiendo del aparato electrodoméstico. Las heladeras duran 20 años en promedio; las unidades de aire acondicionado y los lavavajillas, alrededor de 10 años cada uno; los lavarropas, aproximadamente 14 años. LavavajillasLa mayoría de la energía utilizada por un lavavajilla es para calentar el agua. La etiqueta de Guía de Energía estima cuánta energía se requiere al año para operar el lavavajilla y para calentar el agua, basado en el costo anual de calentamiento del agua por gas o eléctrico. Consejos sobre lavavajillas
HeladerasOpciones de heladerasLas heladeras con el congelador en la parte superior son más eficientes que las que tienen el congelador al costado. La etiqueta de Guía de Energía de las heladeras nuevas le informan cuánta electricidad, en kilovatios por hora (kWh), un modelo en particular utiliza al año. Cuanto menor el número, menor la cantidad de energía que utiliza la heladera, y menor el costo de operarla. Consejos sobre heladeras/congeladores
Otros consejos para ahorrar energía en su cocina
Lavado de ropaAproximadamente del 80% al 85% de la energía utilizada para lavar la ropa se destina a calentar el agua. Hay dos formas de reducir la cantidad de energía utilizada para lavar la ropa: usar menos agua y usar agua más fría. A menos que tenga que tratar manchas aceitosas, la modalidad "agua tibia" o "agua fría" de su lavarropa generalmente proveerá una buena limpieza de su ropa. Si cambia la regulación de la temperatura de "caliente" a "tibia", puede reducir por la mitad el uso de energía por cada carga. Cuando compre un lavarropa nuevo, busque uno con carga de ropa frontal (eje horizontal). Este tipo de máquina puede costar más, pero usa un tercio de la energía y menos agua que una máquina con carga de ropa en la parte superior. Con un lavarropa con carga frontal, también ahorrará energía en el secado de la ropa, porque extrae más agua de la ropa durante el ciclo de centrifugado. Cuando compre un secador de ropa nuevo, busque uno con sensor de humedad que apague automáticamente la máquina cuando su ropa esté seca. No sólo ahorrará energía, sino que alargará la vida de su ropa ya que no la secará en exceso. Recuerde que los secadores de gas son más económicos de operar que los eléctricos. El costo de secar una carga típica de ropa en un secador eléctrico es de 30 a 40 centavos, comparado con 15 a 25 centavos en un secador de gas. Consejos sobre lavado de ropa
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13 costos adicionales que debería conocer antes de comprar una casa"Lo último que usted necesita es descubrir que debe afrontar obligaciones financieras no presupuestadas, horas antes de tomar posesión de su nueva casa" Ya sea que esté en busca de su primera casa o que desee mudarse a una más grande, hay muchos costos -adicionales al precio de compra- que debería estimar en su cálculo del precio que podrá pagar. Estos costos adicionales, como impuestos y otros cargos, pueden sorprenderlo con una indeseable pesadilla financiera el día de cierre de su operación de compra, si no está informado y preparado. Algunos de estos costos son pagos fijos que deberá hacer una sola vez, mientras que otros representan un compromiso mensual o anual continuo. No todos estos costos serán aplicables a cada situación. Sin embargo, es mejor que los conozca por anticipado, de manera que pueda presupuestar debidamente. Recuerde, comprar una casa es un acontecimiento significativo. Ya sea que compre su primera, su segunda o su décima casa, hay muchos detalles importantes que atender durante el proceso. Lo último que usted necesita es descubrir que tiene que afrontar obligaciones financieras no presupuestadas, horas antes de tomar posesión de su nueva casa. Lea la lista presentada a continuación, para asegurarse de que está haciendo bien su presupuesto para la compra de su casa. 1. Costo de tasación.Su institución prestamista puede requerir una tasación de la propiedad, la cual usted será responsable de pagar. El costo de una tasación puede variar entre $175 y $ 300. 2. Impuesto predial.Dependiendo de la cuota inicial que pague contra su casa, su institución prestamista puede decidir incluir su impuesto predial en sus cuotas hipotecarias mensuales. Si su impuesto predial no es agregado a sus cuotas mensuales, su institución prestamista puede solicitarle el comprobante anual de que ha pagado este impuesto. 3. Costo de elaboración de un plano actualizado de su propiedad.Si compra una casa previamente habitada (en comparación con una casa nueva), su institución prestamista puede solicitarle un plano actualizado de su propiedad. El costo de elaboración de este plano puede variar entre $700 y $1,000. 4. Seguro de la casa.El seguro de su casa cubre el valor de reemplazo de su casa (estructura y contenido). Su institución prestamista le solicitará prueba de que usted tiene seguro de su casa, ya que el seguro protege la inversión de la institución prestamista en el préstamo que le otorgó. 5. Cargos por servicios.Cualquier servicio que deba ser conectado a su casa, como teléfono o televisión por cable, puede requerir el pago de un cargo de instalación. 6. Honorarios legales.Incluso la compra más sencilla de una casa debería incluir la participación de un abogado, para que revise toda la documentación. Averigüe precios, ya que las tarifas de estos profesionales varían considerablemente, dependiendo de la complejidad de los aspectos involucrados y la experiencia del profesional. 7. Seguro del préstamo hipotecario.Dependiendo del porcentaje ya pagado del valor total de su casa, algunas hipotecas requieren seguro de crédito hipotecario. Este tipo de seguro costará entre el 0.5% y el 3.5% de la cantidad total de su préstamo hipotecario. Normalmente, este seguro se paga mensualmente, además de su cuota hipotecaria y el impuesto predial. 8. Honorario del intermediario especializado en hipotecas.Un intermediario especializado en préstamos hipotecarios tiene derecho a cobrarle un honorario, para conseguirle un prestamista y organizar su financiación. Sin embargo, vale la pena contactar a varios de estos intermediarios, ya que muchos de ellos proveen sus servicios sin costo alguno para el comprador (la institución prestamista absorbe el costo). 9. Costos de mudanza.El costo de una mudanza realizada por una empresa de mudanzas puede estar en el orden de:
10. Cargos por mantenimiento de áreas comunes.Los administradores de propiedades en condominio cobran cargos mensuales por el mantenimiento de las áreas comunes, tales como mantenimiento de jardines y limpieza de alfombras en los pasillos. Los costos pueden variar, dependiendo del edificio. 11. Calidad del agua y certificación de calidad.Si la casa que compró recibe agua de un pozo, debería considerar hacer examinar el agua por expertos locales. Dependiendo de dónde viva, deberá pagar -o no- un arancel para obtener la certificación de la cantidad y calidad del agua. 12. Mejoras locales.Si el pueblo donde vive ha efectuado mejoras locales (como instalación de caños para aguas negras, o veredas), esto puede tener un impacto considerable en el impuesto predial que deba pagar por su propiedad. 13. Impuesto a la transferencia de propiedad.Este impuesto se aplica cuando una propiedad cambia de manos. La suma aplicable puede variar.
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10 preguntas que debería hacer a un planificador financieroEstas preguntas le ayudarán a entrevistar y evaluar a varios planificadores financieros, para encontrar el que satisfaga mejor sus requisitos. Usted querrá elegir un profesional competente y calificado, con quien se sienta cómodo; uno cuyo estilo de trabajo satisfaga sus requisitos de planificación financiera. Para su conveniencia, a continuación incluimos las preguntas que debería hacer. 1. ¿Qué experiencia tiene?Averigüe cuánto tiempo la persona ha trabajado en el área de planificación financiera, y la cantidad y los tipos de empresas con las que ha estado asociada. Pídale que describa brevemente su experiencia laboral y cómo ésta se relaciona con su práctica actual. Elija una persona que tenga, como mínimo, tres años de experiencia asesorando a individuos en el área de finanzas. 2. ¿Cuáles son sus calificaciones?El término "planificador financiero" es utilizado por muchos profesionales del área de finanzas. Pregunte a la persona qué le califica para ofrecer asesoramiento en planificación financiera y si tiene alguna designación en el área, como la de Planificador Financiero Certificado. Busque un planificador que tenga experiencia comprobada en temas de planificación financiera, como seguros, planificación tributaria, inversiones, planificación sucesoria, o planificación para la jubilación. Averigüe qué pasos toma el planificador para mantenerse al corriente de los cambios y los desarrollos en el campo de planificación financiera. Si el planificador tiene una designación de planificación financiera, verifique su historial con el Consejo de Planificadores Financieros Certificados u otras organizaciones profesionales relevantes. 3. ¿Qué servicios ofrece?Los servicios que ofrece un planificador financiero dependen de diversos factores, incluyendo sus credenciales, sus licencias y sus áreas de experiencia. Los planificadores financieros no pueden vender seguros ni títulos valores, como fondos mutuos o acciones, sin las licencias apropiadas, ni pueden ofrecer asesoramiento en inversiones, a menos que estén registrados con las autoridades estatales o federales. Algunos planificadores ofrecen asesoramiento en planificación financiera, en diversos temas, pero no venden productos financieros. Otros pueden proveer asesoramiento en áreas específicas únicamente, tales como planificación sucesoria o asuntos impositivos. 4. ¿Cómo enfoca la planificación financiera?Pregunte al planificador financiero sobre los tipos de clientes y situaciones financieras con las que en general le gusta trabajar. Algunos planificadores prefieren desarrollar un plan general que reúne a todos los objetivos financieros del cliente. Otros proveen asesoramiento en áreas específicas, de acuerdo con las necesidades del cliente. Asegúrese de que la perspectiva de inversión del planificador no sea ni demasiado cautelosa ni extremadamente agresiva para su comodidad. Algunos planificadores sólo ofrecen sus servicios a clientes que hayan acumulado una cierta cantidad de patrimonio. Averigüe si el planificador se encargará por si mismo de implementar las recomendaciones financieras que elaborará para usted, o si le recomendará otras personas. 5. ¿Únicamente usted trabajará conmigo?El planificador financiero puede trabajar por si solo para usted, o puede trabajar con ayuda de otras personas de su oficina. En este caso, es preferible que usted conozca personalmente a todas las personas que trabajarán para usted. Si el planificador trabaja con profesionales externos (como abogados, agentes de seguros o especialistas en impuestos), para elaborar o llevar a cabo las recomendaciones de planificación financiera, obtenga una lista de sus nombres para poder verificar la experiencia de cada uno. 6. ¿Cómo cobra por sus servicios?Como parte del acuerdo de planificación financiera, el planificador debería informarle claramente, por escrito, cómo cobrará por los servicios que le prestará. Los planificadores financieros pueden cobrar de diversas formas:
7. ¿Cuánto cobra normalmente?Aunque la suma que deba pagarle al planificador dependerá de sus necesidades particulares, el planificador debería proporcionarle una estimación de los costos, basados en el trabajo que realizará para usted. Estos costos incluirían sus tarifas horarias o fijas, o el porcentaje de comisión que recibiría por los productos que usted compre como parte de sus recomendaciones. 8. ¿Además de mi, habría alguien que se beneficiaría de sus recomendaciones?Las relaciones o asociaciones comerciales que pueda tener el planificador pueden afectar su juicio profesional mientras trabaja con usted, impidiéndole actuar para sus mejores intereses. Pídale que le proporcione, por escrito, una descripción de sus conflictos de interés. Por ejemplo, los planificadores financieros que venden pólizas de seguro, títulos valores o fondos mutuos, tienen una relación comercial con las empresas que proveen estos productos. El planificador también puede tener relaciones o asociaciones sobre las cuales debería informarle, como el beneficio que puede recibir por recomendar a usted a un agente de seguros, contador o abogado, para la implementación de sus recomendaciones. 9. ¿Alguna vez ha recibido una sanción pública disciplinaria por acciones ilegales o no éticas en su carrera profesional?Algunas organizaciones normativas gubernamentales y profesionales mantienen registros del historial disciplinario de los planificadores y asesores financieros. Pregunte al planificador por qué organizaciones se rige, y contacte a esos grupos para verificar el historial del planificador. 10. ¿Puede describir por escrito los servicios que me prestará?Solicite al planificador un acuerdo escrito que detalle los servicios que le proveerá. Guarde este documento en sus archivos para futura referencia.
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